Was ist besser – 20 Jahre Lizenzpolitik oder 20 Jahre Steuerersparnis bei Investmentfonds?

Die jährliche LIC-Rendite beträgt nur 4% pro Jahr und keine Liquidität.

Die meisten von uns sind sich der populären Steuerabzüge bewusst, insbesondere nach Abschnitt 80C der Einkommensteuer von 1961, wie ELSS, Lebensversicherungsprämie, PPF usw. Jedoch ignorieren wir die anderen förderfähigen Investitionen und Ausgaben oder kennen sie nicht für Steuerabzüge. Im Großen und Ganzen gibt es vier Einkommensteuerabschnitte, in denen wir die Steuerbefreiungen geltend machen können – Abschnitt 80C, Abschnitt 80CCG, Abschnitt 80CCD und Abschnitt 80CD.

In den verschiedenen Abschnitten sind unterschiedliche Beträge an Nachlässen zulässig. Im Folgenden haben wir daher den Abzug erläutert, der in diesen Abschnitten zulässig ist, um diese Abzüge deutlicher zu machen.

Abzüge nach § 80C

Die Abschnitte 80C sind die bekanntesten Abschnitte für Steuerbefreiungen, da in diesem Abschnitt ein großer Teil der Steuerbefreiung zulässig ist. Gemäß Abschnitt 80C sind pro Geschäftsjahr Rs 1,50,000 von der Steuerbefreiung befreit. Die Anzahl der Investitionen und Ausgaben, für die die Abzüge zulässig sind, ist jedoch hoch. Einige werden unten diskutiert:

1) Aktiengebundenes Sparprogramm (ELSS): Eine Investition von bis zu Rs 1,50,000 pro Jahr ist steuerlich absetzbar gemäß § 80C des Einkommensteuergesetzes. Es gibt jedoch eine Sperrfrist von 3 Jahren, während der ein Anleger die Anteile nicht zurückgeben, übertragen oder verpfänden kann.

2) Public Provident Fund (PPF): Eine Anlage in PPF ist gemäß Abschnitt 80C ebenfalls steuerlich absetzbar, die maximale Obergrenze beträgt jedoch Rs 1,50,000 pro Jahr. Der Hauptvorteil einer Anlage in PPF ist der Status „Ausgenommen – Ausgenommen – Ausgenommen“ (Exempt-Exempt-Exempt-Status, EEE). Anlagen, Zinsen und Rücknahmen bei Fälligkeit werden nicht besteuert. Der einzige Nachteil von PPF ist, dass es sich um eine 15-jährige Investition handelt und eine teilweise Auszahlung erst nach 7 Jahren zulässig ist.

3) National Pension Scheme (NPS): Um die Anleger zu ermutigen, in die Altersvorsorge zu investieren, hat die Regierung einen Steuerabzug von bis zu Rs 1,50,000 für Investitionen in NPS gemäß Abschnitt 80C gewährt. In NPS muss ein Anleger bis zum Rentenalter (58-60 Jahre) investieren. Darüber hinaus gibt es Beschränkungen für vorzeitige Auszahlungen, sodass NPS eine illiquide Investition ist. Außerdem hat NPS einen EET-Status, was bedeutet, dass Anlagen und Erträge steuerlich absetzbar sind, der Betrag jedoch bei Fälligkeit besteuert wird. Wenn ein Anleger nach seiner Pensionierung eine Rente kauft, wird die Rente zu seinem Einkommen hinzugerechnet und gemäß seiner Steuerbemessungsgrundlage besteuert.

4) SukanyaSamriddhiYojana: Eltern oder Erziehungsberechtigte von Mädchen können dieses Konto eröffnen, bis sie 10 Jahre alt sind. Die Investition von bis zu Rs 1,50,000 in SukanyaSamriddhiYojana kann gemäß Abschnitt 80C abgezogen werden. Dieser Plan ist höher verzinslich als andere Anlageinvestitionen und hat den Triple-E-Status. Dies bedeutet, dass Investitionen, Zinserträge und Fälligkeiten nicht steuerpflichtig sind.

5) National Saving Certificate (NSC): Die Investition von bis zu Rs 1,50,000 in NSC ist gemäß Abschnitt 80C zu einem Abzug berechtigt. Zusätzlich werden die Zinsen jährlich abgegrenzt, die verdienten Zinsen sind jedoch steuerpflichtig und werden bei Fälligkeit besteuert.

6) Fünfjahres-Bankeinlagen (FDs) und Posteinlagen (POTD): Die maximale Investition von Rs 1,50.000 pro Jahr in Fünfjahres-FDs bei bestimmten Banken ist gemäß Abschnitt 80C von der Steuer befreit. Ebenso ist eine maximale Investition von Rs 1,50,000 in fünf Jahre POTD für eine Befreiung nach Abschnitt 80C qualifiziert. Die auf beiden Systemen aufgelaufenen Zinsen sind jedoch vollständig steuerpflichtig.

7) Lebensversicherungsprämien: Die Lebensversicherungsprämien von Selbst-, Ehe- und eventuellen Kinderversicherungen sind gemäß § 80C ebenfalls steuerlich absetzbar. Darüber hinaus ist der bei Fälligkeit der Police erhaltene Betrag ebenfalls nicht steuerpflichtig.

8) Fondsgebundene Versicherungspläne (ULIP): Anlagen in die ULIPs, die Lebensversicherungen anbieten und im Namen von sich selbst, des Ehepartners und eines Kindes in Eigenkapital investieren, sind nach § 80C steuerlich absetzbar.

9) Tilgung des Wohnungsbaudarlehens : Die Tilgung des Wohnungsbaudarlehens ist gemäß § 80C steuerlich absetzbar. Der maximale Abzug von Rs 1,50,000 pro Geschäftsjahr ist zulässig.

10) Stempelsteuer und Registrierungsgebühren für ein Eigenheim: In ähnlicher Weise sind die Stempelsteuer und Registrierungsgebühren gemäß Abschnitt 80C abzugsfähig. Der maximale Abzug ist auf Rs 1,50,000 begrenzt.

11) Studiengebühren für Kinder: Auf die Studiengebühren für zwei Kinder werden bis zu Rs 1,50,000 pro Geschäftsjahr abgezogen. Bei Teilzeitkursen und Einzelunterricht ist der Abzug jedoch nicht gestattet. Entwicklungskosten, Transportkosten, Herbergsgebühren, Bibliotheksgebühren, Verspätungsgebühren usw. sind steuerlich nicht abzugsfähig. Die Steuerbefreiung ist nur auf Grundgebühr zulässig.

Abzüge nach § 80CCG

Das Aktiensparprogramm von Rajiv Gandhi ist ausschließlich für Privatanleger gedacht, deren jährliches Einkommen unter Rs 12 Lakh pro Jahr liegt. In diesem Abschnitt werden die 50% der Investitionen in das Aktiensparprogramm von Rajiv Gandhi für drei aufeinanderfolgende Jahre von der Steuer befreit. Außerdem ist die erhaltene Dividende steuerfrei. Ein Anleger kann einen beliebigen Betrag in RGESS investieren, der Vorteil ist jedoch auf 50.000 Rs begrenzt. Daher ist der maximale Steuervorteil auf 25.000 Rs (50% von 50.000 Rs) begrenzt. Der Hauptnachteil von RGESS-Investitionen besteht darin, dass die Sperrfrist drei Jahre beträgt. Während des ersten Jahres kann ein Anleger die MFs / ETFs / Aktien nicht verkaufen oder übertragen, während die Übertragung von MFs / ETFs / Aktien in den nächsten zwei Jahren unter bestimmten Bedingungen zulässig ist.

Abzüge nach § 80CCD

Um die Anleger zu ermutigen, in die Altersvorsorge zu investieren, erlaubte die Regierung einen zusätzlichen Steuerabzug von 50.000 Rupien gemäß Abschnitt 80D.

Abzüge nach § 80D

Die Krankenkassenprämie von bis zu 25.000 Rupien für Selbstversicherer, Ehepartner und unterhaltsberechtigte Kinder ist steuerlich absetzbar. Darüber hinaus kann eine Person den Steuerabzug auf die Krankenversicherungsprämie in Anspruch nehmen, die sie zahlt. Ein maximaler Abzug von Rs 25.000 ist zulässig, wenn die Eltern keine Senioren sind und wenn die Eltern Senioren sind, ist ein zusätzlicher Steuerabzug von Rs 5.000 auf die Krankenversicherungsprämie zulässig, die eine Person zahlt.

Sind die Eltern (nicht versicherte Eltern) älter als 80 Jahre, so sind die angefallenen medizinischen Aufwendungen nach § 80D ebenfalls steuerlich absetzbar. Der maximale Abzug für medizinische Ausgaben beträgt 30.000 Rupien. Der Gesamtabzug für die Krankenkassenprämie und die Krankheitskosten der Eltern ist jedoch auf 30.000 Rupien begrenzt.

Meiner Meinung nach ist ein dediziertes Steuerspar-SIP viel besser. LIC-Policen kombinieren in der Regel Versicherung und Investition, und hier liegt das Problem.

Stellen Sie sich einige Fragen:

  1. Kennen Sie die Kosten von LIC-Verträgen für Sterblichkeits-, Provisions- und Anlageverwaltungsgebühren? Nach diesen Kosten ist das übrige Geld für die Investition zu niedrig?
  2. Wissen Sie, was die LIC-Richtlinie in Bezug auf Investitionen beinhaltet?
  3. Kennen Sie die Liquidität der Police? Steuersparende Investmentfonds bieten Liquidität nach 3 Jahren.
  4. Fällt die Versicherungspolice unter 194 DA, so dass der Fälligkeitserlös besteuert wird?

Sie können aus meinem Fehler hier lernen, weil ich im gleichen Schuh wie Sie war:

Versicherung – Lerne aus meinem Fehler – Investiere weiter

Investieren Sie online in Investmentfonds, um Steuern, Ruhestand und Kindererziehung zu sparen

Dies ist ein Beispiel aus meinem Leben.

Die Renditen der LIC-Politik überschreiten bestenfalls nicht 6% viel weniger, als eine FD angegeben hätte. Der Vorteil war ein steuerfreies Einkommen, das auch von PPF zu einem viel höheren Satz bereitgestellt wird.

Vergleicht man dies mit einem Lakh pro Jahr in der LIC-Politik, so kann dies am Ende von 20 Jahren zu 40 Lakhs führen. Das gleiche in PPF kann ungefähr 50 Lakhs und mehr geben. Ein Aktienfonds kann je nach Markt zum Zeitpunkt der Auszahlung in diesen 20 Jahren zwischen 50 lakhs und 2Cr mit einer Erwartung von mehr als einem Cr die meiste Zeit geben.

Return oder Yield ist ein einfacher Vergleichsparameter, der die Verfolgung einschränkt. Je höher desto besser, desto länger, desto leistungsfähiger arbeitet es für Sie. Wie das Compoundieren funktioniert, überprüfen Sie dies und scrollen Sie nach unten, um mehr zu verstehen.

Auf jeden Fall SIP von MF.Aber je nach Ihren Anforderungen sollten Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse für Versicherungen haben, wenn Sie jung sind und abhängige Personen haben. Berücksichtigen Sie jedoch die bekannten MF-Systeme und ihre früheren Aufzeichnungen, bevor Sie investieren. Viel Glück!

Nach meiner persönlichen Erfahrung ergeben Steuerersparnisse keine besseren Ergebnisse, insbesondere wenn der VIX bei 15% liegt. Die LIC-Richtlinie ist eine bessere Option, da sie nach dem zugesagten Zeitraum eine Bestätigung der Rücksendung liefert.

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