Zenefits Turbulenzen (1. Quartal 2016): Warum brauche ich eine Lizenz im US-Bundesstaat Washington, um eine Krankenversicherung verkaufen zu können?

Der Verkauf von Versicherungen aller Art – auch von Krankenversicherungen – ist stark reguliert – hauptsächlich aufgrund von Missbrauch in der Vergangenheit. Dies ist vergleichbar mit Maklern an der Wall Street und den Lizenzanforderungen für einzelne Händler.

Akzeptiert eine Person eine Provision, eine Servicegebühr oder eine andere wertvolle Gegenleistung für den Verkauf, die Beantragung oder die Aushandlung einer Versicherung, muss sie im Allgemeinen dazu lizenziert werden.

Personen, die in den USA Versicherungen verkaufen, abschließen oder aushandeln möchten, müssen als “Hersteller” zugelassen sein. Der Begriff Produzent umfasst Versicherungsagenten und Versicherungsmakler. Die Hersteller müssen verschiedene staatliche Gesetze und Vorschriften einhalten, die ihre Aktivitäten regeln. Derzeit sind in den USA mehr als 2 Millionen Einzelpersonen und mehr als 500.000 Unternehmen zur Erbringung von Versicherungsdienstleistungen lizenziert. Die staatlichen Versicherungsabteilungen überwachen die Produktionstätigkeiten im Rahmen eines umfassenden Rechtsrahmens zum Schutz der Interessen der Versicherungsverbraucher bei Versicherungsgeschäften. [1]

Jeder Staat hat einen Versicherungsbeauftragten, der die Lizenz- und Compliance-Fragen für diesen Staat überwacht, da die Gesetze für jeden Staat unterschiedlich sind.

Eine wichtige Voraussetzung für Versicherungen sind große Kapitalreserven (zum Schutz vor großen Verlusten). Daher sind die Versicherungsunternehmen selbst stark reguliert, um sich vor Betrug und Missbrauch zu schützen.

Im Vergleich zu Zenefits wurden die Lizenzanforderungen als ein wesentlicher Bestandteil ihres Geschäfts verstanden, aber sie entschieden sich, sie zu ignorieren (wer, wie und wann ist fast unerheblich). Es scheint, dass sie Lizenzanforderungen selektiv ignoriert haben – nicht universell, aber das gefährdet das gesamte Unternehmen.

Wie der neue CEO in seinem Brief an alle Zenefits-Mitarbeiter sagte …

Compliance ist für uns wie Sauerstoff. Ohne es sterben wir. [2]


[1] Producer Licensing und NARAB II
[2] CEO Transition: David Sacks zum neuen CEO von Zenefits ernannt

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